Como o Social Security calcula a aposentadoria

O valor que você vai receber não depende só dos créditos. Os créditos apenas garantem a qualificação para se aposentar. O cálculo real envolve:

Lifetime earnings (rendimentos ao longo da vida):

A SSA (Social Security Administration) pega todos os salários que você teve durante sua vida de trabalho nos EUA, ajustados pela inflação.

Média dos 35 melhores anos:

Eles somam seus 35 anos com salários mais altos (ajustados).

Se você trabalhou menos de 35 anos nos EUA, os anos “faltantes” contam como $0, o que reduz a média.

Average Indexed Monthly Earnings (AIME):

Essa média de salários é dividida por 12 para chegar a uma renda média mensal ajustada.

Fórmula progressiva (PIA – Primary Insurance Amount):

A SSA aplica uma fórmula com percentuais diferentes por faixa de salário:

90% dos primeiros $1.174 do AIME (2025)

32% da parte entre $1.174 e $7.078

15% do que passar de $7.078

O resultado é o valor-base da sua aposentadoria mensal na idade plena (Full Retirement Age – FRA, geralmente entre 66 e 67 anos).

Exemplo prático (valores de 2025)

Se ao longo da vida sua média mensal (AIME) for $2,000:

90% de $1,174 = $1,056.60

32% de ($2,000 – $1,174 = $826) = $264.32

Total = $1,320.92/mês (na idade plena)

Idade de aposentadoria

Full Retirement Age (FRA): geralmente 66-67 anos → recebe 100% do benefício calculado.

Aposentadoria antecipada (62 anos): recebe menos (até ~70% do benefício).

Aposentadoria adiada (até 70 anos): recebe mais (até ~124–132% do benefício).

Conclusão

📌 O valor da sua aposentadoria vai depender de:

Quantos anos você trabalhar nos EUA;

O valor dos salários declarados em cada ano;

A idade em que você pedir a aposentadoria.